Comment diminuer mon imposition
La France est l’un des pays où la pression fiscale est la plus élevée en Europe. Cette réalité incite, dans le strict respect du cadre légal, à rechercher des solutions pour optimiser et réduire son imposition.
Le législateur a prévu de multiples dispositifs permettant non seulement d’alléger votre charge fiscale, mais aussi de renforcer votre patrimoine.
Chez Luma Gestion Privée, nous concevons des stratégies sur-mesure qui allient optimisation fiscale et création de valeur à long terme.
Ajuster son taux d’imposition
Depuis l’instauration du prélèvement à la source, l’impôt est directement prélevé sur vos revenus mensuels, offrant une meilleure lisibilité. Toutefois, un taux mal ajusté peut entraîner un trop-perçu ou, à l’inverse, un rattrapage.
Trois options sont possibles :
- Taux personnalisé : calculé sur l’ensemble des revenus du foyer
- Taux individualisé : adapté à chaque membre du couple
- Taux non personnalisé : basé sur le barème par défaut
Une analyse de votre situation permet de choisir le taux optimal et d’éviter toute surprise en fin d’année.
Les dispositifs de réduction et de crédit d’impôt
Le Code général des impôts offre une palette de leviers pour réduire le montant dû :
Placements et investissements
- Immobilier locatif : Pinel, Denormandie, Malraux, Monuments Historiques, déficit foncier
- FCPI / FIP : soutien aux PME innovantes ou régionales
- Groupements fonciers : investissement dans des forêts ou terres agricoles
Patrimoine et retraite
- Versements sur Plan Épargne Retraite (PER) ou contrats Madelin
- Régimes spécifiques : PREFON, COREM, CGOS
Économie réelle et transition énergétique
- Travaux éligibles à la transition énergétique (isolation, chauffage performant)
- Installation d’équipements adaptés pour les seniors ou personnes handicapées
- Équipements pour véhicules propres
Solidarité et mécénat
- Dons à des associations ou fondations reconnues d’utilité publique
Optimiser sa situation familiale
La composition de votre foyer fiscal influe directement sur votre imposition :
- Enfants à charge : chaque enfant augmente le quotient familial
- Frais de scolarité : réductions spécifiques selon le niveau d’études
- Pensions alimentaires : déductibles sous conditions
- PACS ou mariage : choix du mode de déclaration pour réduire la charge fiscale
- Hébergement de personnes dépendantes : réduction de 25 % des dépenses dans la limite annuelle autorisée
Les dépenses déductibles
Réduire l’assiette imposable est une stratégie efficace :
- Frais liés au télétravail
- Intérêts d’emprunt dans certains dispositifs
- Travaux et charges liés à l’immobilier locatif
- Cotisations de retraite complémentaires
- Versements volontaires sur un PER ou contrat de capitalisation
L’assurance-vie : un outil fiscal et patrimonial incontournable
L’assurance-vie, française ou luxembourgeoise, reste un instrument central :
- Après 8 ans, abattements annuels sur les gains retirés
- Fiscalité avantageuse en cas de transmission
- Diversification des supports (fonds euros, unités de compte, produits structurés)
- Flexibilité pour ajuster son allocation
Les travaux éligibles aux aides fiscales
Certains travaux peuvent réduire directement votre impôt :
- Crédit d’impôt pour la transition énergétique
- Éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ)
- Subventions de l’ANAH et aides locales
Notre approche
Chez Luma Gestion Privée, nous :
- Auditons votre situation fiscale et patrimoniale
- Identifions les leviers légaux adaptés à vos objectifs
- Structurons votre stratégie pour combiner optimisation et sécurité
- Suivons l’évolution législative pour ajuster vos dispositifs
