Les placements pour mon épargne
En fonction de vos objectifs, de votre horizon et de vos exigences, nous mobilisons un univers d’opportunités: ETF, OPCVM, actions cotées, private equity, et bien plus, pour bâtir une allocation cohérente, performante et maîtrisée.
Chez Luma Gestion Privée, nous considérons que la performance patrimoniale ne se limite pas au choix des supports d’investissement.
L’enveloppe qui les abrite: assurance-vie française ou luxembourgeoise, PEA, PER, contrat de capitalisation ou compte-titres, constitue l’ossature de votre stratégie : elle conditionne la fiscalité, la flexibilité et la durabilité de vos placements.
OPCVM
Des fonds gérés par des professionnels, pour déléguer la sélection des titres et la gestion du risque. Une solution pertinente quand on veut de la discipline, du suivi et une allocation pilotée.
Obligations
Le socle classique pour rechercher de la visibilité sur les flux et stabiliser une allocation. Leur intérêt dépend fortement du niveau de taux, de la qualité de l’émetteur et de la construction du portefeuille.
ETF
Des instruments simples et efficaces pour s’exposer à un indice à coûts maîtrisés. Parfaits pour construire une base d’allocation robuste, à condition de choisir la bonne exposition et la bonne enveloppe.
Hedges Fonds
Des stratégies de gestion alternatives visant à lisser la performance et diversifier le risque, parfois indépendamment des marchés traditionnels. C’est une classe d’actifs de sélection, où la qualité du gérant fait la différence.
Private Equity
Investir dans des entreprises non cotées pour capter une prime d’illiquidité et un potentiel de création de valeur supérieur. Une brique puissante, mais exigeante, qui se pense sur plusieurs années.
Fonds d'investissements
Des véhicules spécialisés (immobilier, dette privée, infrastructures, thématiques) pour accéder à des stratégies difficilement réplicables en direct. L’enjeu est de comprendre la structure, les frais, la liquidité et le rôle exact dans votre patrimoine.
Produits structurés
Fixer les règles du jeu dès le départ : scénario de performance, durée, protection éventuelle et conditions de remboursement. Une solution sur-mesure quand on veut encadrer un risque et piloter un rendement, à condition de maîtriser l’émetteur et la structure.
Comment choisir entre ETF, OPCVM et fonds d’investissement ?
Les ETF sont souvent la solution la plus directe pour obtenir une exposition de marché à coûts maîtrisés. Les OPCVM et fonds spécialisés prennent tout leur sens lorsqu’on cherche une expertise de gestion, une stratégie différenciante ou un accès à des actifs moins liquides.professionnel) ou qu’une transmission commence à être envisagée, la fiscalité cesse d’être accessoire. À ce stade, elle doit être pensée comme un paramètre structurant, au même titre que le risque ou la liquidité.
Obligations : est-ce “sans risque” ?
Non. Le risque principal peut venir du crédit (défaut), des taux (baisse de valeur si les taux montent) et de la liquidité. Une poche obligataire se construit, elle ne s’achète pas au hasard.
Les hedge funds sont-ils réservés aux très gros patrimoines ?
Souvent, oui, car l’accès est plus sélectif et la due diligence est déterminante. Leur intérêt dépend de la stratégie, du gérant, des conditions de liquidité et de leur rôle réel dans l’allocation globale.
Le private equity est-il pertinent si je veux pouvoir récupérer mon argent rapidement ?
En général non. Le private equity assume l’illiquidité en échange d’un potentiel de performance supérieur. Il doit être calibré comme une poche long terme, avec un montant que l’on peut immobiliser.
Faut-il privilégier la performance ou la protection du capital en ce moment ?
La bonne question est plutôt : quelle part de votre patrimoine doit être robuste, quelle part peut être opportuniste, et sur quel horizon. On arbitre toujours entre rendement, risque, liquidité et fiscalité.
Pourquoi se faire accompagner plutôt que choisir soi-même des placements “simples” ?
Parce que la performance nette se joue souvent dans la construction globale : cohérence des expositions, gestion du risque, fiscalité, suivi et discipline. Les mauvais résultats viennent rarement d’un produit, mais d’une allocation mal pilotée.
Est-ce que LUMA propose “tous” ces placements ?
Nous sélectionnons ce qui est pertinent et accessible selon votre situation, vos objectifs et votre niveau d’exigence. L’enjeu n’est pas de tout faire, mais de faire juste.
